Kalau Anda perhatikan slip gaji, ada dua potongan BPJS Ketenagakerjaan yang sering bikin bingung: JHT dan JP. Keduanya sama-sama dipotong setiap bulan, sama-sama berhubungan dengan masa depan finansial Anda, tapi fungsinya jauh berbeda. Artikel ini menjelaskan perbedaannya secara jelas, supaya Anda tahu persis apa yang sedang Anda bayar.
Apa itu JHT (Jaminan Hari Tua)?
JHT adalah program tabungan wajib yang dananya terkumpul selama Anda bekerja, dan bisa dicairkan dalam bentuk sekaligus (lump sum) pada kondisi tertentu. Cara kerjanya mirip rekening tabungan jangka panjang — uang yang disetor setiap bulan terus bertambah dengan hasil pengembangan, lalu diambil di kemudian hari.
Total iuran JHT: 5,7% dari gaji, dengan rincian 3,7% ditanggung perusahaan dan 2% dipotong dari gaji karyawan.
Kapan JHT bisa dicairkan?
- Saat mencapai usia 56 tahun (pensiun), tanpa syarat masa kepesertaan minimum.
- Saat mengundurkan diri atau terkena PHK, setelah masa tunggu tertentu.
- Saat pindah kewarganegaraan atau meninggalkan Indonesia secara permanen.
- Sebagian (parsial) setelah masa kepesertaan 10 tahun — maksimal 30% untuk kepemilikan rumah, atau 10% untuk keperluan lain, dengan sisa saldo tetap tersimpan.
- Jika peserta meninggal dunia, dicairkan penuh kepada ahli waris.
Apa itu JP (Jaminan Pensiun)?
Berbeda dengan JHT yang cair sekaligus, JP dirancang untuk memberi penghasilan bulanan rutin setelah Anda pensiun — mirip gaji pensiun bulanan, bukan uang tunai sekali cair. Tujuannya menjaga standar hidup peserta di masa tua, bukan sekadar tabungan.
Total iuran JP: 3% dari gaji, dengan rincian 2% ditanggung perusahaan dan 1% dipotong dari gaji karyawan — dihitung dari gaji yang dibatasi hingga batas upah tertentu yang disesuaikan setiap tahun (bukan dari seluruh gaji tanpa batas, khususnya untuk gaji yang cukup tinggi).
Kapan dan bagaimana JP dicairkan?
- Berupa pensiun bulanan mulai usia 56 tahun, dibayarkan seumur hidup peserta, jika masa iur mencapai minimal 15 tahun (180 bulan).
- Jika masa iur belum mencapai 15 tahun saat pensiun, dicairkan sebagai lump sum (sekaligus), bukan bulanan.
- Ada juga skema pensiun cacat (jika peserta mengalami cacat total tetap) dan pensiun janda/duda/anak (untuk ahli waris jika peserta meninggal saat masih aktif bekerja).
Ringkasan Perbedaan
| Aspek | JHT | JP |
|---|---|---|
| Bentuk pencairan | Sekaligus (lump sum) | Bulanan (seperti gaji pensiun) |
| Total iuran | 5,7% dari gaji | 3% dari gaji (dengan batas upah) |
| Iuran karyawan | 2% | 1% |
| Tujuan utama | Tabungan hari tua | Penghasilan rutin masa pensiun |
Apakah JHT dan JP Saja Cukup untuk Pensiun?
Untuk sebagian besar orang, jawabannya: belum tentu cukup. JP dirancang untuk menggantikan sebagian dari penghasilan terakhir Anda — bukan seluruhnya — dan besarannya dihitung dari gaji yang dibatasi (bukan gaji penuh, terutama untuk penghasilan menengah ke atas). Karena itu, banyak perencana keuangan menyarankan investasi tambahan di luar BPJS untuk benar-benar menjaga standar hidup saat pensiun.
Ini juga alasan kenapa potongan BPJS ini kami masukkan sebagai salah satu komponen pengurang di kalkulator take-home pay Gaji Bersih — supaya Anda tahu persis berapa yang benar-benar diterima setelah semua potongan wajib. Untuk melihat apakah JHT dan JP saja cukup untuk target pensiun Anda, atau berapa investasi tambahan yang idealnya disisihkan, coba juga simulasi proyeksi dana pensiun di halaman yang sama — Anda bisa memasukkan instrumen investasi tambahan seperti reksadana, obligasi, atau emas, dan melihat proyeksinya hingga usia pensiun.
Pertanyaan Umum
Apakah JHT dan JP wajib untuk semua karyawan?
Ya, untuk pekerja penerima upah (karyawan tetap/kontrak), kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan termasuk JHT dan JP bersifat wajib dan didaftarkan oleh perusahaan.
Kalau resign lalu kerja lagi di perusahaan lain, apakah JHT dan JP hangus?
Tidak. Saldo JHT tetap tersimpan dan bisa dilanjutkan atau dicairkan sesuai ketentuan. Masa iur JP juga terus terakumulasi selama Anda aktif menjadi peserta, meski berganti pemberi kerja, selama nomor kepesertaan (nomor BPJS Ketenagakerjaan) Anda tetap sama.
Apakah pekerja lepas/freelance bisa ikut JHT dan JP?
Skema untuk pekerja bukan penerima upah (mandiri/freelance) berbeda — mereka bisa mendaftar program BPJS Ketenagakerjaan secara mandiri, namun dengan struktur iuran dan manfaat yang berbeda dari skema karyawan yang dibahas di artikel ini.